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浅析金融服务外包与押运业的发展

新闻来源:本站 发布日期:2017年4月18日 已浏览593次

近年来,金融服务外包行业发展迅猛,武装押运公司作为银行最密切服务的公司,在做强做大传统守押业务的同时,应大力发展金融服务外包业务,为金融机构提供更多元、更深层次的服务。本文通过武装押运公司的机遇、风险、优势、劣势分析,提出建议和措施;抓住武装押运公司转制的机遇向金融服务外包的目标迈进,以保证押运公司的长远可持续发展。

近年来,金融业自身主体业务的发展,带动了金融服务外包的迅猛发展。武装押运公司作为银行最密切服务的公司,应抓住公司转制的机遇,在做强做大传统守押业务的同时,大力发展金融服务外包业务。金融服务外包凭借其技术上的先进性、效率上的快捷性、业务上的专业性,为金融机构提供更多元、更深层次的服务。

我国的武装押运公司最早成立于1996年,经历了20余年的发展,为金融系统和企事业单位提供现金、贵重物品的“安全、快捷、高效、经济”的押运护卫服务,形成以金融押运护卫为主,相关业务经营为辅,符合国际运作惯例的具有中国特色的现代化、专业化的武装押运公司。

金融服务外包,是指金融机构在持续经营的基础上,利用外包商来实施原来由自身进行的业务活动。金融服务本质是金融企业力了降低成本,专注于核心产业,将其自身的价值链进一步分解,将其价值链中非核心的价值部分通过商业形式发包、分包、转包给其他服务企业的模式。金融服务外包的实质是金融产业内专业化分工,是金融行业内部分工的进一步深化和细化。

武装押运公司作为银行用户最为密切服务的公司,开展现金业务流程外包具有独特的优势。本文将通过对武装押运公司发展金融服务外包业务进行机遇、风险、优势、劣势4个方面的综合分析,提几点发展金融服务外包的建议。武装押运公司应抓住转制的机遇向金融服务外包的目标迈进,以保证长远可持续发展。

一、机遇分析

对武装押运公司而言,正处于战略机遇期、发展转型期、改革攻坚期。加快转变经济发展方式是武装押运公司面临的一场深刻变革,只有将这场变革贯穿于公司发展全过程,才能抓住和用好现有的机遇,并为未来的持续发展创造新的机遇。

(一)从外部环境的角度分析,是武装押运公司改制之契机。自2010年《乐百家棋牌服务管理条例》(以下简称《条例》)实施以来,一个全面开放的、监督完善的、可持续发展的乐百家棋牌服务市场正在逐步形成。而金融服务外包发展态势迅猛,同时,外包正在细分市场上向更深、更专业化的领域拓展。随着银行业的进一步开放,力了进一步提高竞争力,银行金融服务外包业务量也会大大地提高。俗话说,变则通,对于所有武装押运公司而言,都面临着新的挑战和机遇。

(二)从内部环境的角度分析,是武装押运公司发展之需要。武装押运公司几十年的迅猛发展在很多方面都取得了突破,尽管行业规模很大,但却存在从业人员素质不高、劳动高度密集、创新管理不足、服务项目较为单一,而且利润点不多等问题。单纯依靠规模扩张,简单地将押运行业变成密集}生劳动行业,在用工成本日益高涨的今天,将会使经营难以为继。我们应该清醒地意识到,目前押运公司所从事的服务是金融后端服务中最低档次的,也是利润最低、风险最高的部分。如果一直被现有模式所束缚,整个行业将得不到进一步的发展。

对于武装押运行业,2017年是关键时期:一个“黄金发展期”,一个“矛盾凸显期”。作为企业家,在认识和抓住机遇时,如何运用望远镜式的眺望、广角镜式的联系、显微镜式的挑选、放大镜式的打量,准确判断把握武装押运行业的未来发展方向,是值得商榷和推敲的。

二、风险分析

武装押运公司在发展金融服务外包方面,还有很多不足,存在风险。金融服务外包业务尚处在探索和尝试阶段,相关的行业标准还很不完善,规范的纠纷处理杌制缺失,业务外包存在风险,等等。

(一)监管制度不够成熟,风险防范不够完善。目前国内的监管机构还没有建立起有效的风险防范措施和监管制度,以应对这一迅速发展起来的新型业务操作方式,至今人民银行、银监会还没有发布确切的有关金融外包的指导性文件。

(二)法律法规不够健全,缺乏纠纷处理机制。金融服务外包存在不少风险,如外包服务商服务质量低劣,存在欺诈行为;对客户不能提供与发包机构同一标准的服务;外包服务商不能严格保守客户的秘密等。一旦出现纠纷,发包方和外包服务商相互协商仍不能达成一致意见而诉诸法律时,却缺少进一步处理外包纠纷的法律及有规可循的处理程序和制度。

(三)没有资格审查制度,欠缺后续评价机制。一个具有良好社会形象和信誉,且相关金融行业系统实施经验丰富的服务商是外包成功的关键因素之一。由于金融服务外包业务尚处在探索和尝试阶段。对服务商没有设立规范的资格审查制度,致使服务质量参差不齐,信誉难以保证。由于没有建立起有效的外包业务风险检测和后续评价机制,金融机构不能定期对外包业务综合效益、业务质量及业务外包后对核心业务的影响等做出测算评价,从而不能更好地推进业务外包的完善和长期发展。

三、优势分析

金融服务外包是金融领域的新兴业务,在国际范围内整个金融服务外包行业正处于行业生命周期的高速成长期。在我国,相当多的金融机构均外包了部分业务,范围主要集中在业务流程、数据处理、IT服务、人力资源管理等。随着行业开放步伐的日益加快,金融业的竞争将日趋激烈,国内金融机构也将更加关注自己的核心业务,必然会扩大对外包服务的需求。由此可见,金融外包服务业在国内外均存在着巨大的市场需求。对于押运公司而言,开展金融服务外包无疑会使整个公司的服务产业链向上延伸,有利于提高和银行之间的相互依存庋,具有提升自身的竞争水平,促进整个行业发展的优势。

(一)从市场供给的角度分析,武装押运公司具备开展相应业务的素质。为与国际惯例接轨,同时满足银行日益增长的业务需求,武装押运公司提供了与现金押运相关的服务,但是对于此项服务的“供应商”来说,首要任务在于加强对其资质审核,以确乐百家棋牌全。武装押运公司经过这些年的稳健发展,专业化押运服务在银行业取得了充分的信任和肯定,具备了良好的市场信誉和客户信任。长期合作所建立的基础由武装押运公司接手现金清分业务也属必然。据悉,深圳、广州、浙江等地的武装押运公司已经开始尝试开展此类业务。

(二)从市场需求的角度分析,武装押运公司具备开展相应业务的资源。随着银行外包业务涵盖面的不断扩展,以及银行自身发展需求的不断变化,许多新的业务外包模式应运而生,现金清分外包业务正在被越来越多的银行所关注。长期以来,银行业耗费了大量的人力、物力和财力从事现钞清分,不仅增加了银行的运营成本,而且在一定程度上影响了银行主业的发展。同时,各银行重复投入花费巨大,但因“各为其主”,清分设备及配套人员又常常因为业务不饱和而处于闲置状态,造成了极大的资源浪费。目前大多数国家或地区对自助银行昀管理都采取外包模式,即由专业的押运公司负责加钞等日常业务。因此,银行业内将ATM加钞清机维护业务外包给专业化的武装押运公司是大势所趋,是必然趋势。

(三)从市场运行的角度分析,武装押运公司具备开展相应业务的效率。从2013年开始,各银行均有明显加大投放自助银行设备的趋势。在3年的时间里,数量增长将近一倍,并且其数量规模还有较大的发展空间。按现有的押运服务方式(银行自主管理,押运公司负责押运),每完成1000台自助设备的管理,各银行每天就需投入一线人员120至160人,押运公司需派出60至80台组押运人员及车辆。采用外包模式后,银行无须投入一线人员,而押运公司只须投入30至40台组车辆和人员,这对双方的运行效率和经营效益都是明显的。而在提高服务质量与有效控制及转移风险方面,自助银行的外包管理模式也更好地结合了市场的需要。

(四)从市场发展的角度分析,武装押运公司具备开展相应业务的趋势。随着信息技术的深入发展,云计算、大数据、移动金融的发展和应用,大大拓展了金融服务的广度和深度,改变了外包业务的结构,形成了由低端业务向高端、复杂、核心业务发展的趋势,形成新的金融外包产业链。从未来移动金融业态昀发展趋势来看,自助渠道的运营是核心业务,主要包括:运维管理、营运管理、现金管理、安全管理等。武装押运成为4个主要环节的主贯线,成为全业务外包的关键业务。因此说外包模式有利于各商业银行在对外开放中提高竞争力,有利于押运公司为巩固金融产业支柱地位提供积极服务。

四、劣势分析

虽然武装押运公司在发展金融服务外包业务方面拥有众多其他企业不可比拟的优势,但是由于金融服务外包业务发展尚处于初级阶段,配套条件还不够完善,金融服务外包业务发展在产业化、市场化、专业化和国际化方面尚存在一定差距。

(一)从行业现状的角度分析,首先,武装押运公司普遍存在运作机制不健全、管理上沿袭行政手段、内部竞争激励机制不够完善等。其次,押运行业整体上还处于粗放经营状态,主要服务对象是银行等金融机构,业务内容相对单一。最后,武装押运公司缺乏市场竞争意识,管理理念受行政机关影响和束缚,企业经营缺乏动力。这些都成为制约武装押运公司健康发展的瓶颈。

(二)从服务范围的角度分析,武装押运公司外包业务范围狭窄。目前许多武装押运公司在服务范围上,主要集中于传统的守押服务项目,如金库守护,银行现钞的押运等;而贵重物品、字画等的守押服务开展较少;银行清分、加钞等业务则在少数地区展开。武装押运公司金融服务外包业务目前为止还主要以现金业务流程外包为主。而在人力资源、信用卡、IT服务等高端业务流程外包难以接单。

(三)从内部管理的角度分析,武装押运公司缺乏专业管理人才。行业整体的急速扩张,使得押运公司普遍能够做到“从无到有,从小到大”,但由于缺乏积淀,如何“从大到强”成为了当下武装押运行业的困扰,管理效能不高、创新意识缺乏、后继乏人等现象困扰着押运公司。同时社会上专业的押运管理人才较少,主要还是以公司自行培养人才为主。很多押运公司都未建立员工的职级晋升机制,年轻队员对行业前景信心不足,对今后的发展顾虑较多,也阻碍了公司的进一步发展。

(四)从科学技术的角度分析,武装押运公司整体科技含量较低。我国的武装押运业尚属于新兴产业。押运行业的整体科技含量较低,缺乏专业的研究机构,对人、车、枪三者如何有机结合进而提高安全效益,如何通过技防运用,减少人员数量、节约成本等问题研究较少,缺少专业研究机构,公司间也难以经常性地开展交流、学习活动,这些因素都制约了武装押运公司走联合、联营的专业化发展道路。

五、措施建议

针对以上武装押运公司开展金融外包服务业务的优势、劣势、机遇、风险,现提出以下的解决对策及措施建议。

(一)解决体制机制问题,加快改革步伐,走专业化发展道路。党的十八届三中全会吹响了全面深化改革的号角。武装押运作为乐百家棋牌服务业的重要支柱,在未来发展进程中,首先应在企业管理体制机制方面进行创新。武装押运公司在以往运营过程中,从市场资源配置到业务括展均带有“指令陛”。实现脱钩改制后,公司将面临新的机遇和挑战,只有建立适应市场化发展需求的管理体制机制,才能实现新的更大的发展。第二是创新发展思路,实行多元化经营。武装押运公司的核心业务是守护押运,随着公司的发展,业务单一化导致抵御市场风险能力不足,员工年龄增大需要妥善安置等问题逐步显现,只有不断创新发展思路,开辟新的业务市场,公司才能立于不败之地,人员才能得到妥善安置。第三是创新管理手段,实现科技治企。随着武装押运市场化程度的不断提高,运用现代科技手段管理企业,不断提高科技含量,才能促进公司管理水平和服务质量的提高,推进公司的可持续发展。

(二)采取合作协议方式,抓住改制契机,尽快开展金融外包。武装押运公司在初级阶段能够将清分业务尽快上马的办法,比较切合实际的有两种方式:第一,是与已经拥有相关经验的公司共同成立一家新的公司,进行清分业务的运作。第二,是以协议的方式进行合作。事实上,两种方式的优缺点是显而易见的,采取合作办公司的方式,可以建立更加牢固的合作关系,有利于清分业务的进一步发展。但是缺点在于一次性投入较大,并且对目前的公司架构有一定影响。一旦业务发展不利就容易被套,无法抽身。果取协议合作方式的优点是比较灵活,且不用打破目前的公司架构,但缺点在于无法建立起牢固的合作关系,一旦有其他公司插足,有被挖墙脚的可能。

(三)业务发展切入问题,围绕押运现金,开展清分清机业务。金融外包业务的开展,应该以清分现金、ATM清机加款为最好的切入点。目前,我们有两条路可以选择,第一是与国有大银行开展合作,第二是与规模相对较小的商业银行合作。与国有大银行合作的好处在于国有银行已经建立了一套较完善的网点网络,一旦与他们合作后可以立即获得数量可观的业务量,不用担心业务的发展。但缺点在于,国有大银行的各类业务很多,清分业务开展初期是否有足够的能力进行消化目前无法确定,而如果初期就因无法消化而造成信誉度下降,则不利于清分业务的长远发展。与商业银行合作的优势在于,商业银行规模相对较小,并且制度方面相对灵活,在初期比较容易上手。但缺点在于商业银行的网点数量较少,可以创造的经济利润不高。

(四)加大对科学技术的运用与研究,走专业化发展道路。中国产业调研网发布的2015年版中国金融押运市场现状调研与发展前景趋势分析报告认为,随着时代的进步、科技和文化的发展,支付宝、手机钱包、微信支付等互联网金融乎台交易量的不断增加,社会对于现金流需求将逐步减少,这也必然降低对现金押运业务的需求,而且现在全国押运市场已经饱和,未来已经无地可圈了,这就要求武装押运公司必须进行技术创新和管理创新,而未来方向必然是逐步与国际接轨,形成多元化、综合性、科技型发展格局。

金融服务外包在武装押运公司还属新兴业务,而整个金融服务外包行业在国内正处于行业生命周期的高速成长期。基于以上对武装押运公司开展金融服务外包优势和劣势、机遇和风险的分析研究,我们可以看出国内金融业对金融服务外包的需求市场潜力巨大,从而为武装押运公司的金融服务外包产业带来前所未有的机遇。我国武装押运公司的服务只有向金融服务的纵深发展,为客户提供更多的综合型、深层次的金融押运服务,在面临竞争挑战时,才能立于不败之地。

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